Мужской портал. Форумы для мужчин - www.men.ru
Самые важные, полезные и интересные темы для мужских дискуссий.
Самые свежие подробности и самые жаркие споры.
 
 FAQFAQ   ПоискПоиск   ПользователиПользователи   ГруппыГруппы   РегистрацияРегистрация 
 ПрофильПрофиль   Войти и проверить личные сообщенияВойти и проверить личные сообщения   ВходВход 

Ипотека
На страницу 1, 2  След.
 
Начать новую тему   Ответить на тему    Список форумов Мужской портал. Форумы для мужчин - www.men.ru -> Деньги, карьера, политика
Предыдущая тема :: Следующая тема  
Автор Сообщение
Pain
завсегдатай


Зарегистрирован: 19.10.2004
Сообщения: 1220
Откуда: НЕ МЕСТНАЯ

СообщениеДобавлено: Чт, 15 Фев 2007 23:35:18 +0000    Заголовок сообщения: Ипотека Ответить с цитатой

Ваши "за" и "против".
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Slash
местный


Зарегистрирован: 22.06.2004
Сообщения: 14192
Откуда: Москва, САО

СообщениеДобавлено: Пт, 16 Фев 2007 13:16:48 +0000    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

проценты грабительские... а так... ну а как еще 200.000 скопить на хату?
_________________
больше трэша и угара!!!!
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
setensa
завсегдатай


Зарегистрирован: 30.01.2005
Сообщения: 3963
Откуда: здешние мы

СообщениеДобавлено: Пт, 16 Фев 2007 13:40:34 +0000    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

Вот хорошая статейка
http://www.shkolazhizni.ru/archive/0/n-3537/
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение Посетить сайт автора
Katalizator
модератор


Зарегистрирован: 25.04.2004
Сообщения: 1337

СообщениеДобавлено: Пт, 16 Фев 2007 14:31:10 +0000    Заголовок сообщения: Re: Ипотека Ответить с цитатой

Pain писал(а):
Ваши "за" и "против".

Я "за".
А ты в каком масштабе спрашиваешь - с точки зрения потребителя, или более глобально - с точки зрения государства?
В последнем случае ипотека не решит всех проблем.
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Pain
завсегдатай


Зарегистрирован: 19.10.2004
Сообщения: 1220
Откуда: НЕ МЕСТНАЯ

СообщениеДобавлено: Пт, 16 Фев 2007 21:20:04 +0000    Заголовок сообщения: Re: Ипотека Ответить с цитатой

setensa, прочли-с, прелюбопытно )))
Katalizator писал(а):
Pain писал(а):
Ваши "за" и "против".

Я "за".
А ты в каком масштабе спрашиваешь - с точки зрения потребителя, или более глобально - с точки зрения государства?
В последнем случае ипотека не решит всех проблем.

Как потребитель. Думаю над вариантом покупки жилья в Питере. Надо обретать окончательное место жительства.
Не хватает около 40%. Примерно. Конечно, проценты - грабеж. Но, похоже, делать нечего )
Есть одна загвостка. Основная сумма - это стоимость жилья в другом городе. В нашем государстве, ессено, никто С МОЗГАМИ рисковать продавать, а потом покупать не станет.
Кумекаю, как выкрутиться )
Есть мысли?


Последний раз редактировалось: Pain (Пт, 16 Фев 2007 21:46:44 +0000), всего редактировалось 1 раз
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Lys
завсегдатай


Зарегистрирован: 10.09.2004
Сообщения: 6469
Откуда: Москва

СообщениеДобавлено: Пт, 16 Фев 2007 21:32:25 +0000    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

Статейка эта именно статейка, а не статья.
Написана обозленным ламером. Лень даже по пунктам идти с опровержениями.

Что хочу сказать..

Во-первых, очень важно выбрать грамотный банк. В основном, это либо западники (Московский Международный, Райффайзен, подороже БСГВ.. но не Ситибанк и не АйСиАй.. и еще много айси), либо госбанки (Банк Москвы, Внешторг24). Там сидят и придумывают ипотечные программы те люди, которым важно привлечение клиента, к-рый умеет считать деньги. В них чаще всего достаточно малое кол-во доп.расходов и на сегодняшний день адекватные ставки.

Они могут привлекать самые дешевые деньги на сегодня (это самый минимум.. процентов 6-7), значит чтобы заработать должны накидывать хотя бы 2%. Итого - 9% - одна из самых низкх сегодня реально существующих на рынке ставок.

Во-вторых, да.. На круг вы выплачиваете очень большие процентные платежи. Но в этом опять же нельзя винить банки - они не благотворительные организации. В этом надо винить мизерные заработные платы, которые мы сегодня имеем, при нереально огромных ценах на квартиры.

Но получается, что иначе квартиру вообще не купить...

Я бы брал.. Подняли б з/п чуть чуть тока..
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение Отправить сообщения электронной почты
Pain
завсегдатай


Зарегистрирован: 19.10.2004
Сообщения: 1220
Откуда: НЕ МЕСТНАЯ

СообщениеДобавлено: Пт, 16 Фев 2007 21:42:07 +0000    Заголовок сообщения: Ипотека Ответить с цитатой

Lys писал(а):
....но не Ситибанк и не АйСиАй.. и еще много айси)

Почему?
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Сквор
Главная птица форума


Зарегистрирован: 15.02.2006
Сообщения: 8611

СообщениеДобавлено: Сб, 17 Фев 2007 10:05:25 +0000    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

если кому интересно, могу поподробнее расписать формулу, по которой расчитываются кредиты...

очень интересные в результате получаются суммы... Rolling Eyes Rolling Eyes Rolling Eyes
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Pain
завсегдатай


Зарегистрирован: 19.10.2004
Сообщения: 1220
Откуда: НЕ МЕСТНАЯ

СообщениеДобавлено: Сб, 17 Фев 2007 16:23:40 +0000    Заголовок сообщения: Ипотека Ответить с цитатой

Сквор писал(а):
если кому интересно, могу поподробнее расписать формулу, по которой расчитываются кредиты...

очень интересные в результате получаются суммы... Rolling Eyes Rolling Eyes Rolling Eyes

Да, разумеется.
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Сквор
Главная птица форума


Зарегистрирован: 15.02.2006
Сообщения: 8611

СообщениеДобавлено: Вс, 18 Фев 2007 14:51:41 +0000    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

В банковском деле существует несколько платежей, а именно:
1. Простой
2. Дифференцированный
3. Аннуитетный.

В ипотечных кредитах используется аннуитетный. Он вычисляется при помощи спец.формулы, и часть ее составляет погашение процентов, а другая часть - погашение основного долга.

Формула такова:
Sкр * x%/1200
А = ---------------------
-n
1- (1+x%/1200) (в минусовой степени)


где:
А - ежемесячный взнос
x - процентная ставка в год;
Sкр - сумма кредита;
n - кол-во платежных периодов (месяцев)
1200 - 12 (месяцев в году)*100 (доли);
x/1200 - условная процентная ставка в долях.

Рассмотрим на примере сумму переплаты:

Суть данного платежа заключается в том, что в первый месяц клиент должен банку ровно столько, сколько он взял. Предположим, это 10 000$ на 10 лет. По формуле ежемесячный взнос составил 149,31. И теперь, если вывести %ставку за один месяц (13% годовых / на 12 месяцев) = 1,083%), то выявляется сумма погашения процентов - 108,3 (1,083% от 10 000 = 108,3). А т.к. ежемесячный взнос составляет 149,31, то недостающая сумма погашается за счет основного долга 41,01 (149,31-108,3=41,01). Соответственно, следующий месяц клиент должен не 10 000, а 10 000-40,01=9 958,99. А дальше все по-новой: 1,083% от 9 958,99 (остаток основного долга) составляет 107,8 (погашение %), и погашение основного долга составит 41,51 (149,31-107,8=41,51). Врезультате, сумма погашения % с каждым разом будет уменьшаться, а погашение основного долга - увеличиваться, но ежемесячный взнос будет неизменно оставаться 149,31 в течение 10 лет. Подведя итог вычислений, можно увидеть, что общая сумма к оплате составит 17 917,2$.
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Pain
завсегдатай


Зарегистрирован: 19.10.2004
Сообщения: 1220
Откуда: НЕ МЕСТНАЯ

СообщениеДобавлено: Вс, 18 Фев 2007 18:40:24 +0000    Заголовок сообщения: Ипотека Ответить с цитатой

Спасибо, Сквор, разъясните еще пару моментов.
1. Процентные ставки банков (x), как я знаю, подвижны. Учитывается ли это при составлении контрактов на погашение кредита? Или я стабильно плачу по одной процентной ставке?
2. Что значат доли в формуле "1200 - 12 (месяцев в году)*100 (доли)"?
3. Как определяется количество платежных периодов (n)? Кто и как устанавливает эту цифру?
4. Возможно ли каким-то образом сократить общую сумму к оплате?
5. Есть ли смысл в выплате долга за 5-6 раз вместо 10 лет? С финансовой точки зрения?
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Сквор
Главная птица форума


Зарегистрирован: 15.02.2006
Сообщения: 8611

СообщениеДобавлено: Вс, 18 Фев 2007 21:15:17 +0000    Заголовок сообщения: Re: Ипотека Ответить с цитатой

Pain писал(а):
Спасибо, Сквор, разъясните еще пару моментов.
1. Процентные ставки банков (x), как я знаю, подвижны. Учитывается ли это при составлении контрактов на погашение кредита? Или я стабильно плачу по одной процентной ставке?
2. Что значат доли в формуле "1200 - 12 (месяцев в году)*100 (доли)"?
3. Как определяется количество платежных периодов (n)? Кто и как устанавливает эту цифру?
4. Возможно ли каким-то образом сократить общую сумму к оплате?
5. Есть ли смысл в выплате долга за 5-6 раз вместо 10 лет? С финансовой точки зрения?

Pain, пожалуйста

1. Чем выше риск банка (в смысле невозврата кредита), тем выше проценты по кредиту. Если доход заёмщика подтверждается по форме НДФЛ2, процентная ставка ниже, чем при подтверждении справкой "по форме банка".
Если ипотека под приобретение новостройки, то до получения "свидетельства о собственности" проценты выше, чем после получения. Это потому, что снижается риск банка -- у него в залоге не ваш инвестконтракт, а квартира.
Процентная ставка устанавливается банком для каждого клиента, на основе анализа его конкретной ситуации.
2. Термин "процентная ставка в долях" применяется только для целей рассчёта аннуитетных платежей. Это коэффициент. Процентная ставка в процентах делится на 12 - число месяцев в году. Получается процент по кредиту в месяц. Для получения нужной размерности полученная величина делится ещё и на 100. Точнее могут объяснить только банковские математики.
3. Платёжный период n - это месяц. Когда кредит берут на 10 лет, n=120, если на 15 лет, то n=180. Эту цифру устанавливаете вы совместно с банком. Банк может позволить вам расходовать на погашение кредита не более 1/2 ежемесячного дохода. Зная доход, вы выбираете срок и сумму, а банк корректирует либо срок, либо сумму, либо и то и другое.
4,5. Чем быстрее вы гасите тело кредита, тем меньше начисляется процентов. Обычно банк устанавливает срок, в течении которого нельзя досрочно погасить кредит - мораторий. После истечения моратория можете гасить так быстро, как хотите (если иное не зафиксировано в кредитном договоре). Расчёт досрочного погашения тоже непрост.
Насчёт финансового смысла: есть огромный смысл. При кредите на 15 лет под 11% общая переплате только по кредиту составит более 100% от суммы кредита. Это без учёта всяких оплат "за рассмотрение заявки", "оплата услуг по выдаче", без услуг страховой компании и т.д.
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Pain
завсегдатай


Зарегистрирован: 19.10.2004
Сообщения: 1220
Откуда: НЕ МЕСТНАЯ

СообщениеДобавлено: Вс, 18 Фев 2007 22:25:11 +0000    Заголовок сообщения: Re: Ипотека Ответить с цитатой

Спасибо. Можно еще пару вопросов?
1. Какой минимальный порог дохода заемщика, подтверждаемый формой НДФЛ2? И какая в этом случае будет процентная ставка?
2. Соответственно, какой доход требуется по справке "по форме банка"? Всеми ли банками, работающими с ипотечным кредитованием?
3. Что такое инвест контракт?
4. Когда выдается свидетельство о собственности?
5. И есть ли страхование купленного жилья в кредит? Точнее, кто и каким образом обеспечивает ГАРАНТИИ покупателю собственности?
6. Может ли быть залогом уже имеющееся жилье? В частности, в другом городе.
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
NeAngel
завсегдатай


Зарегистрирован: 06.12.2006
Сообщения: 556
Откуда: Moscow

СообщениеДобавлено: Вс, 18 Фев 2007 22:56:05 +0000    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

АффигеТТТь Shocked
_________________
В жизни каждого мужчины должна быть одна настоящая любовь - это Я.
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Lys
завсегдатай


Зарегистрирован: 10.09.2004
Сообщения: 6469
Откуда: Москва

СообщениеДобавлено: Пн, 19 Фев 2007 01:40:26 +0000    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

Молодец, Pain, системно подходишь..
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение Отправить сообщения электронной почты
Показать сообщения:   
Начать новую тему   Ответить на тему    Список форумов Мужской портал. Форумы для мужчин - www.men.ru -> Деньги, карьера, политика Часовой пояс: GMT +3:00
На страницу 1, 2  След.
Страница 1 из 2

 
Перейти:  
Ты не можешь начинать темы
Ты не можешь отвечать на сообщения
Ты не можешь редактировать свои сообщения
Ты не можешь удалять свои сообщения
Ты не можешь голосовать в опросах


Powered by phpBB © 2001, 2005 phpBB Group
Rambler's Top100 Рейтинг Досок Объявлений Рейтинг@Mail.ru