|
Мужской портал. Форумы для мужчин - www.men.ru Самые важные, полезные и интересные темы для мужских дискуссий. Самые свежие подробности и самые жаркие споры.
|
Предыдущая тема :: Следующая тема |
Автор |
Сообщение |
Pain завсегдатай
Зарегистрирован: 19.10.2004 Сообщения: 1220 Откуда: НЕ МЕСТНАЯ
|
Добавлено: Чт, 15 Фев 2007 23:35:18 +0000 Заголовок сообщения: Ипотека |
|
|
Ваши "за" и "против". |
|
Вернуться к началу |
|
|
Slash местный
Зарегистрирован: 22.06.2004 Сообщения: 14195 Откуда: Москва, САО
|
Добавлено: Пт, 16 Фев 2007 13:16:48 +0000 Заголовок сообщения: |
|
|
проценты грабительские... а так... ну а как еще 200.000 скопить на хату? _________________ больше трэша и угара!!!! |
|
Вернуться к началу |
|
|
setensa завсегдатай
Зарегистрирован: 30.01.2005 Сообщения: 3963 Откуда: здешние мы
|
|
Вернуться к началу |
|
|
Katalizator модератор
Зарегистрирован: 25.04.2004 Сообщения: 1337
|
Добавлено: Пт, 16 Фев 2007 14:31:10 +0000 Заголовок сообщения: Re: Ипотека |
|
|
Pain писал(а): | Ваши "за" и "против". |
Я "за".
А ты в каком масштабе спрашиваешь - с точки зрения потребителя, или более глобально - с точки зрения государства?
В последнем случае ипотека не решит всех проблем. |
|
Вернуться к началу |
|
|
Pain завсегдатай
Зарегистрирован: 19.10.2004 Сообщения: 1220 Откуда: НЕ МЕСТНАЯ
|
Добавлено: Пт, 16 Фев 2007 21:20:04 +0000 Заголовок сообщения: Re: Ипотека |
|
|
setensa, прочли-с, прелюбопытно )))
Katalizator писал(а): | Pain писал(а): | Ваши "за" и "против". |
Я "за".
А ты в каком масштабе спрашиваешь - с точки зрения потребителя, или более глобально - с точки зрения государства?
В последнем случае ипотека не решит всех проблем. |
Как потребитель. Думаю над вариантом покупки жилья в Питере. Надо обретать окончательное место жительства.
Не хватает около 40%. Примерно. Конечно, проценты - грабеж. Но, похоже, делать нечего )
Есть одна загвостка. Основная сумма - это стоимость жилья в другом городе. В нашем государстве, ессено, никто С МОЗГАМИ рисковать продавать, а потом покупать не станет.
Кумекаю, как выкрутиться )
Есть мысли?
Последний раз редактировалось: Pain (Пт, 16 Фев 2007 21:46:44 +0000), всего редактировалось 1 раз |
|
Вернуться к началу |
|
|
Lys завсегдатай
Зарегистрирован: 10.09.2004 Сообщения: 6469 Откуда: Москва
|
Добавлено: Пт, 16 Фев 2007 21:32:25 +0000 Заголовок сообщения: |
|
|
Статейка эта именно статейка, а не статья.
Написана обозленным ламером. Лень даже по пунктам идти с опровержениями.
Что хочу сказать..
Во-первых, очень важно выбрать грамотный банк. В основном, это либо западники (Московский Международный, Райффайзен, подороже БСГВ.. но не Ситибанк и не АйСиАй.. и еще много айси), либо госбанки (Банк Москвы, Внешторг24). Там сидят и придумывают ипотечные программы те люди, которым важно привлечение клиента, к-рый умеет считать деньги. В них чаще всего достаточно малое кол-во доп.расходов и на сегодняшний день адекватные ставки.
Они могут привлекать самые дешевые деньги на сегодня (это самый минимум.. процентов 6-7), значит чтобы заработать должны накидывать хотя бы 2%. Итого - 9% - одна из самых низкх сегодня реально существующих на рынке ставок.
Во-вторых, да.. На круг вы выплачиваете очень большие процентные платежи. Но в этом опять же нельзя винить банки - они не благотворительные организации. В этом надо винить мизерные заработные платы, которые мы сегодня имеем, при нереально огромных ценах на квартиры.
Но получается, что иначе квартиру вообще не купить...
Я бы брал.. Подняли б з/п чуть чуть тока.. |
|
Вернуться к началу |
|
|
Pain завсегдатай
Зарегистрирован: 19.10.2004 Сообщения: 1220 Откуда: НЕ МЕСТНАЯ
|
Добавлено: Пт, 16 Фев 2007 21:42:07 +0000 Заголовок сообщения: Ипотека |
|
|
Lys писал(а): | ....но не Ситибанк и не АйСиАй.. и еще много айси) |
Почему? |
|
Вернуться к началу |
|
|
Сквор Главная птица форума
Зарегистрирован: 15.02.2006 Сообщения: 8611
|
Добавлено: Сб, 17 Фев 2007 10:05:25 +0000 Заголовок сообщения: |
|
|
если кому интересно, могу поподробнее расписать формулу, по которой расчитываются кредиты...
очень интересные в результате получаются суммы... |
|
Вернуться к началу |
|
|
Pain завсегдатай
Зарегистрирован: 19.10.2004 Сообщения: 1220 Откуда: НЕ МЕСТНАЯ
|
Добавлено: Сб, 17 Фев 2007 16:23:40 +0000 Заголовок сообщения: Ипотека |
|
|
Сквор писал(а): | если кому интересно, могу поподробнее расписать формулу, по которой расчитываются кредиты...
очень интересные в результате получаются суммы... |
Да, разумеется. |
|
Вернуться к началу |
|
|
Сквор Главная птица форума
Зарегистрирован: 15.02.2006 Сообщения: 8611
|
Добавлено: Вс, 18 Фев 2007 14:51:41 +0000 Заголовок сообщения: |
|
|
В банковском деле существует несколько платежей, а именно:
1. Простой
2. Дифференцированный
3. Аннуитетный.
В ипотечных кредитах используется аннуитетный. Он вычисляется при помощи спец.формулы, и часть ее составляет погашение процентов, а другая часть - погашение основного долга.
Формула такова:
Sкр * x%/1200
А = ---------------------
-n
1- (1+x%/1200) (в минусовой степени)
где:
А - ежемесячный взнос
x - процентная ставка в год;
Sкр - сумма кредита;
n - кол-во платежных периодов (месяцев)
1200 - 12 (месяцев в году)*100 (доли);
x/1200 - условная процентная ставка в долях.
Рассмотрим на примере сумму переплаты:
Суть данного платежа заключается в том, что в первый месяц клиент должен банку ровно столько, сколько он взял. Предположим, это 10 000$ на 10 лет. По формуле ежемесячный взнос составил 149,31. И теперь, если вывести %ставку за один месяц (13% годовых / на 12 месяцев) = 1,083%), то выявляется сумма погашения процентов - 108,3 (1,083% от 10 000 = 108,3). А т.к. ежемесячный взнос составляет 149,31, то недостающая сумма погашается за счет основного долга 41,01 (149,31-108,3=41,01). Соответственно, следующий месяц клиент должен не 10 000, а 10 000-40,01=9 958,99. А дальше все по-новой: 1,083% от 9 958,99 (остаток основного долга) составляет 107,8 (погашение %), и погашение основного долга составит 41,51 (149,31-107,8=41,51). Врезультате, сумма погашения % с каждым разом будет уменьшаться, а погашение основного долга - увеличиваться, но ежемесячный взнос будет неизменно оставаться 149,31 в течение 10 лет. Подведя итог вычислений, можно увидеть, что общая сумма к оплате составит 17 917,2$. |
|
Вернуться к началу |
|
|
Pain завсегдатай
Зарегистрирован: 19.10.2004 Сообщения: 1220 Откуда: НЕ МЕСТНАЯ
|
Добавлено: Вс, 18 Фев 2007 18:40:24 +0000 Заголовок сообщения: Ипотека |
|
|
Спасибо, Сквор, разъясните еще пару моментов.
1. Процентные ставки банков (x), как я знаю, подвижны. Учитывается ли это при составлении контрактов на погашение кредита? Или я стабильно плачу по одной процентной ставке?
2. Что значат доли в формуле "1200 - 12 (месяцев в году)*100 (доли)"?
3. Как определяется количество платежных периодов (n)? Кто и как устанавливает эту цифру?
4. Возможно ли каким-то образом сократить общую сумму к оплате?
5. Есть ли смысл в выплате долга за 5-6 раз вместо 10 лет? С финансовой точки зрения? |
|
Вернуться к началу |
|
|
Сквор Главная птица форума
Зарегистрирован: 15.02.2006 Сообщения: 8611
|
Добавлено: Вс, 18 Фев 2007 21:15:17 +0000 Заголовок сообщения: Re: Ипотека |
|
|
Pain писал(а): | Спасибо, Сквор, разъясните еще пару моментов.
1. Процентные ставки банков (x), как я знаю, подвижны. Учитывается ли это при составлении контрактов на погашение кредита? Или я стабильно плачу по одной процентной ставке?
2. Что значат доли в формуле "1200 - 12 (месяцев в году)*100 (доли)"?
3. Как определяется количество платежных периодов (n)? Кто и как устанавливает эту цифру?
4. Возможно ли каким-то образом сократить общую сумму к оплате?
5. Есть ли смысл в выплате долга за 5-6 раз вместо 10 лет? С финансовой точки зрения? |
Pain, пожалуйста
1. Чем выше риск банка (в смысле невозврата кредита), тем выше проценты по кредиту. Если доход заёмщика подтверждается по форме НДФЛ2, процентная ставка ниже, чем при подтверждении справкой "по форме банка".
Если ипотека под приобретение новостройки, то до получения "свидетельства о собственности" проценты выше, чем после получения. Это потому, что снижается риск банка -- у него в залоге не ваш инвестконтракт, а квартира.
Процентная ставка устанавливается банком для каждого клиента, на основе анализа его конкретной ситуации.
2. Термин "процентная ставка в долях" применяется только для целей рассчёта аннуитетных платежей. Это коэффициент. Процентная ставка в процентах делится на 12 - число месяцев в году. Получается процент по кредиту в месяц. Для получения нужной размерности полученная величина делится ещё и на 100. Точнее могут объяснить только банковские математики.
3. Платёжный период n - это месяц. Когда кредит берут на 10 лет, n=120, если на 15 лет, то n=180. Эту цифру устанавливаете вы совместно с банком. Банк может позволить вам расходовать на погашение кредита не более 1/2 ежемесячного дохода. Зная доход, вы выбираете срок и сумму, а банк корректирует либо срок, либо сумму, либо и то и другое.
4,5. Чем быстрее вы гасите тело кредита, тем меньше начисляется процентов. Обычно банк устанавливает срок, в течении которого нельзя досрочно погасить кредит - мораторий. После истечения моратория можете гасить так быстро, как хотите (если иное не зафиксировано в кредитном договоре). Расчёт досрочного погашения тоже непрост.
Насчёт финансового смысла: есть огромный смысл. При кредите на 15 лет под 11% общая переплате только по кредиту составит более 100% от суммы кредита. Это без учёта всяких оплат "за рассмотрение заявки", "оплата услуг по выдаче", без услуг страховой компании и т.д. |
|
Вернуться к началу |
|
|
Pain завсегдатай
Зарегистрирован: 19.10.2004 Сообщения: 1220 Откуда: НЕ МЕСТНАЯ
|
Добавлено: Вс, 18 Фев 2007 22:25:11 +0000 Заголовок сообщения: Re: Ипотека |
|
|
Спасибо. Можно еще пару вопросов?
1. Какой минимальный порог дохода заемщика, подтверждаемый формой НДФЛ2? И какая в этом случае будет процентная ставка?
2. Соответственно, какой доход требуется по справке "по форме банка"? Всеми ли банками, работающими с ипотечным кредитованием?
3. Что такое инвест контракт?
4. Когда выдается свидетельство о собственности?
5. И есть ли страхование купленного жилья в кредит? Точнее, кто и каким образом обеспечивает ГАРАНТИИ покупателю собственности?
6. Может ли быть залогом уже имеющееся жилье? В частности, в другом городе. |
|
Вернуться к началу |
|
|
NeAngel завсегдатай
Зарегистрирован: 06.12.2006 Сообщения: 556 Откуда: Moscow
|
Добавлено: Вс, 18 Фев 2007 22:56:05 +0000 Заголовок сообщения: |
|
|
АффигеТТТь _________________ В жизни каждого мужчины должна быть одна настоящая любовь - это Я.
|
|
Вернуться к началу |
|
|
Lys завсегдатай
Зарегистрирован: 10.09.2004 Сообщения: 6469 Откуда: Москва
|
Добавлено: Пн, 19 Фев 2007 01:40:26 +0000 Заголовок сообщения: |
|
|
Молодец, Pain, системно подходишь.. |
|
Вернуться к началу |
|
|
|
|
Ты не можешь начинать темы Ты не можешь отвечать на сообщения Ты не можешь редактировать свои сообщения Ты не можешь удалять свои сообщения Ты не можешь голосовать в опросах
|
Powered by phpBB © 2001, 2005 phpBB Group
|